杨丹旭：杜绝“猫鼠一家”

2018年2月7日 星期三 03:30 AM

文/杨丹旭

来自/联合早报

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新年伊始，中国的银行监管部门忙坏了。短短一个月，各级银监部门开出497张罚单，平均每天16张，合计罚款金额接近9亿元人民币（1.9亿新元）。浦发银行成都分行、工商银行黑龙江分行、邮储银行等纷纷被揪出违规发放贷款、违规理财操作、违规办理票据业务等问题。

就在这轮整顿行动开启中国金融“最严监管年”之际，中共反腐机构也投下震撼弹，让2018年的金融系统整肃风暴大有山雨欲来之势。

1月30日，中纪委驻中国央行纪检组组长徐加爱发表文章，措辞严厉地警告金融领域存在重大风险隐患，例如金融监管“猫鼠一家”。文章还点名央行称，如果这个掌握货币政策制定权、金融政策的综合协调权、金融外交的谈判权和向中共中央、中国国务院建议权的机构存有私心杂念，就绝不是“小偷小摸”的问题，而是“动摇国本”的重大问题。

在那之前，中纪委驻银监会纪检组组长李欣然，也在银监会全系统党风廉政建设暨纪检监察工作会议上指出，要重点查处“猫鼠一家”“监守自盗”的腐败案件。

中国去年底把防控金融风险提升到“三大攻坚战”的高度，从银监部门过去一个月频密的监管动作来看，“最严监管年”不会徒有虚名。近期中纪委不断对“猫鼠一家”发出的警告，也释放出金融整顿风将吹到监管部门的强烈信号。

对于中国金融监管问题，不少分析认为，中国监管部门缺乏有专业背景和工作经验的专家型官员，以至于在金融监管上力不从心。不过，除了猫有没有能力捉老鼠，猫想不想捉老鼠其实也是问题。猫如果没有尽好捉老鼠的天职，甚至做起老鼠的“保护伞”，或是老鼠的“招财猫”，必定让中国金融风险的防控工作难上加难，这相信也是中纪委想要打破的局面。

监管者和金融业者“一家亲”的现象同政府对金融市场的高度干预有一定关系。由于金融市场不按自由市场的规律运作，而是由政府主导方向，作为监管方的政府要跳出自身的利益格局，客观辨识风险难免变得更困难。也有分析指出，在“有形之手”强力干预的中国金融体制下，监管者有着影响被监管者收益和经营的绝对权力，而后者也有强烈动机讨好前者，甚至服务于前者的政治目的，这为猫和老鼠提供了互相寻租的温床。

有业内人士向中国媒体披露，一些地方政府和金融机构存在相互依赖的关系。例如，有地方政府会向金融机构打招呼，向风险较高的企业放贷，反过来金融机构的一些放贷行为，当地监管部门也会睁一只眼闭一只眼；一些地方经济增长依靠金融机构贡献，对机构打擦边球的行为也愿意默许。

北京大学经济学院金融系教授吕随启在接受《北京商报》访问时就直言，中国政府对经济行为的介入很深，导致寻租行为不可避免。之所以发生监管“不作为”，一方面是权力滥用，另外也可能有错综复杂的利益关系。

破解这层利益关系网络，相信也是打破“猫鼠关系”的关键所在。从近期释放的信号来看，中纪委今年有意在金融反腐上使出重拳，为中国防控金融风险建立后盾，然而长期以来猫鼠之间形成的利益网络到底有多大，涉及的层面有多广，牵涉的监管层级有多高，目前都还不得而知。由于金融系统“猫鼠一家”的问题不是一两天的事，要查出这些和老鼠结亲的“大猫”，打破当中错综复杂的利益输送，相信也需要一定的政治勇气和力量。

金融界若能在2018年揪出几只“大猫”，势必对金融乱象起到巨大的震慑作用，也会同过去几年政法界、军界打“老虎”那样大快人心。不过，未来这一年，中国金融风险的防控除了揪出不捉老鼠的“大猫”，也需要做金融领域的市场化改革和制度化规范，以及权力监督的完善。只有这些根本的制度建设，才能杜绝“猫鼠一家”的故事继续上演。